近日，“一地用数字人民币发工资”的消息引发广泛讨论。

4月22日，《上海证券报》称，江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局日前印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》。

《通知》指出，从5月开始对常熟市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

业内人士指出，作为数字人民币首次由点向面的普及，此举标志着数字人民币在实际应用中又有了新的突破，也引发了全网热议。

那么，到底什么是数字人民币？数字人民币究竟该什么用？又能给我们带来什么好处呢？和目前人们生活中常用的微信、支付宝有何不同？

话不多说，大蔚老师正式开讲~

然然：大蔚老师，听说以后大家都可以领数字人民币工资？

大蔚：你说的应该江苏常熟最新发布的一则通知。这个消息引起了极大的关注和网友的热议。

4月25日，江苏常熟宣布，从5月开始，对常熟市在编公务员（含参公人员）、事业单位人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

这两年以来，有关数字人民币的消息，相信大家或多或少都听到一些。为何这次的消息引发了极大的关注呢？

因为这是数字人民币应用场景首次由点向面的普及，意味着数字人民币在实际应用中又有了新的突破！

然然：是的，这两年经常在新闻中看到数字人民币消息。不过，我好像还是首次听到领数字人民币工资~

大蔚：以数字人民币发放工资，指用人单位将员工工资以数字人民币形式发放至员工个人的数字人民币钱包。

实际上，去年开始，多个城市就已有此类尝试。我查了相关的报道，举几个例子：

2022年7月，江苏省太仓市全市59个市级部门、8个区镇下属行政事业单位工作人员以及国有企业工作人员全额使用数字人民币代发工资。

同年6月，苏州吴江东太湖度假区（太湖新城）的在职人员收到了单位发放的首笔200元数字人民币工资。

2022年8月，宁波落地首批以数字人民币发放行政事业单位工资，慈溪市财政局、金融发展服务中心等5家行政事业单位，以数字人民币为557名员工发放了7月部分工资。

为何这次常熟面临公职人员发放数字人民币工资引发巨大关注呢？招联金融首席研究员董希淼认为，面向公职人员以数字人民币形式发放工资，由点到面，不断拓展数字人民币应用场景，有助于转变公众观念，培养使用习惯，进一步促进数字人民币应用推广。

然然：原来这是数字人民币在实际应用中的一个新突破~

就像我之前说的那样，近两年经常听到关于数字人民币的讨论，老师今天能不能简单给我们科普一下数字人民币。

大蔚：当然没问题。首先，我们来看看数字人民币的定义。

官方的定义：人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参加运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

简单来说，数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价。

我国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。

然然：数字人民币该怎么使用呢？

大蔚：数字人民币的使用很简单，主要分为以下五步：

1、下载“数字人民币APP”，完成注册、登录、设置，目前只有试点城市参与体验的才能下载APP；

2、输入手机号和验证码完成注册，选择一个运营机构（银行）新建匿名钱包，数字人民币钱包需要往里充值才能使用。点击“充钱包”，按照程序指引即可完成充值。打开“数字人民币APP”，上滑是付款，下滑就是收款。

3、商户用POS扫码；

4、用户确认消费金额，输入密码，也可选用免密支付；

5、付款成功。

然然：这个怎么听起来跟微信、支付宝差不多啊？

大蔚：虽然我们看到在实际支付的过程中，数字人民币和微信、支付宝的体验差异并不大，但是它们还是有本质的区别。

微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它具有钱包的功能。数字人民币是支付工具，是钱包里的钱。

在电子支付时代，微信和支付宝使用的钱包里的钱来自于绑定的银行卡，是银行系统传统发行的货币。

在数字人民币时代，居民依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付工具里的钱不仅包括银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。

然然：一个“钱”，一个是“钱包”~

大蔚：是的，可以这样理解。

然然：与支付宝、微信相比，数字人民币有哪些优势呢？

大蔚：首先，数字人民币属于法定货币，有国家信用背书，具有无限的法定偿付性质，是安全等级最高的资产。

也就是说，在使用电子支付的地方，就必须接受数字人民币。而相应的，支付宝和微信支付，商家是可以拒绝的，例如京东拒绝支付宝，淘宝不能用微信支付。

由此可见，数字人民币是比商业银行存款货币、支付宝和微信的电子钱包余额信用等级更高，也更安全。

然然：这是不是意味着没有人或平台有资格对数字人民币说不了~

大蔚：哈哈哈~没错。第二个优势是，数字人民币支付不经过第三方，顾客相当于拿现金支付，除政府部门在权限范围内调查非法交易的情况外，商户、第三方支付平台均无权获取消费者的支付数据，可控匿名，保护用户信息安全不外泄。

然然：什么是可控匿名？

大蔚：我们知道，纸钞是具备匿名性的。也就是说，一个人把纸钞花在什么地方，别人是很难知道的，所以电视里面总能看到犯罪分子用纸钞来洗钱，或者不法分子用纸钞进行逃税等犯罪活动。

与纸钞类似，数字人民币也具备一定匿名性的特点。这一点就不像支付宝或者微信支付，如果你使用数字人民币，连交易双方都互相不知道对方的信息，也看不到交易痕迹。

央行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，严格落实信息安全和隐私保护管理，禁止任意查询和使用。因此，一般情况下数字人民币可以满足你想要的匿名需求，保护个人隐私及用户信息安全。

但是我们要知道数字人民币遵循这“小额匿名，大额依法可溯”的原则，从而能够实现违法资金流的全向溯源和追踪，防范洗钱、电信诈骗、网络赌博等违法犯罪行为。

这种在一定范围内的匿名，我们称之为可控匿名机制。

然然：嗯嗯，明白了。

大蔚：第三个优势是，数字人民币的发行成本降低，不需要印钞纸、油墨、印钞机，发行成本大大降低，也能免去回收磨损老化人民币的高额成本。

最后一个优势是，相比于其他的移动支付平台，数字人民币在提现、转账等操作环节中是免费的。

然然：兑换纸币无手续费吗~

大蔚：是的，没有手续费。

最后，我们要特别指出的是，现在支付方式这么多了，央行为何还是要推出数字人民币？

首先，数字人民币是支付方式的重要补充，而不是某种支付方式的替代者。

另外，近年以来，一些加密货币试图发挥货币职能，所以为了保护我们货币主权和法币地位，需要提前布局。

由于时间的关系，那我们今天就先讲到这里吧。

然然：好的，谢谢大蔚老师。

大蔚：我们下期见。