近日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

该女士表示，银行柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要提供收入证明。这让她觉得像是在审犯人，很不舒服。

最后，该女士选择“多一事不如少一事”，少存100元，结果几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

此事引发社会高度关注，并登上热搜，并引起了舆论对银行柜台存取款规定的讨论。

那么存款5万需提供收入证明等材料吗？银行柜员的做法究竟有没有依据？为何对于大额存款，银行要询问来源？背后还有什么原因吗？

话不多说，大蔚老师正式开讲~

本期大蔚图说主讲人：大蔚；对话人：然然

以下为对话全文：

然然：大蔚老师，听说现在去银行存现金要提供收入证明？

大蔚：你应该说的是近期一个热点事件：一位女士去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

然然：是的，没错。这则新闻还上了热搜，引发广泛讨论~

大蔚：我也看到了网上的各种讨论。对此，招联首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时分析称：

“这应该是储户和银行柜员之间沟通不顺畅造成的，可能存在误会，银行柜员可能要证明一下你的收入，但不需要提供纸质收入证明。在实践中，即便是存款30万元也几乎没有这种情况。”

那么去银行存现金究竟要不要提供收入证明呢？

其实，从目前的的主流媒体报道的内容来看，大多数银行存款不需要提供相关的辅助材料。

然然：今天，请大蔚老师具体讲讲这件事吧~

大蔚：没问题。这件事很简单：一位浙江湖州的女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

该女士表示，柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明 。于是她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了 。

然然：这是不是意味着存5万银行会问，低于5万银行就不会问？

大蔚：从上述这位女士的视频来看，的确是这样的。但是从近日各大主流媒体的报道内容看，视频中银行柜员的做法可能是少数现象。

然然：其它的银行呢？

大蔚：从央视网、21世纪经济报道等媒体的报道，大多数银行存款不需要提供相关的辅助材料。

央视网记者称，中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示，“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。

中国农业银行富贵园支行工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。

招商银行建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。

中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。

21世纪经济报道称，工商银行、中国银行、浦发银行等位于上海的网点工作人员均表示，来网点办理存款只需带身份证就可以，不需要提供收入证明等辅助材料。

建设银行、招商银行等多家银行客服也表示，存款只需本人带好身份证、银行卡。不过，若是取款，大额取现则需要提前一天和网点预约。

然然：既然大多数银行存款都不需要相关的辅助材料，那上述视频中的银行为何会有提供收入证明等材料的要求呢？这样的做法有没有依据呢？

大蔚：这个问题问得好。2022年1月底，央行、银保监会、证监会三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。

《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

按照央行的说法，这项新规的出台旨在加强金融机构对客户的尽职调查，以及保存必要的客户信息和交易记录。不过，在正式实行前，该规定就由于“技术原因”暂缓执行。

三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

当时，人民银行有关负责人表示，办法发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

然然：我看到网上有评论说这一规定是针对反洗钱的~

大蔚：这样的说法也有一定的依据。

在2022年上述《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受记者采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。

然然：这么说，询问大额存款来源也是银行的责任？

大蔚：招联首席研究员董希淼表示，根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。

对于大额现金存款，可能会询问客户资金来源，对于大额现金取款会询问资金去处。一般的操作就是在柜面上询问，极少数地方对特别大额的存取款可能要求填写表格，进行客户尽职调查一般不会给储户带来麻烦，不会影响办理业务的便利性。

2月7日，中新经纬报道称，河南泽槿律师事务所主任付建表示，根据目前相关法律、法规的规定，客户在金融机构办理大额存款业务时，需要说明资金来源的合法性。但是目前各个地区银行的执行标准并不相同，客户仅需要在合法依规的前提下履行相关的登记义务，就能自由存取。但若此存款款项属于非法收入，那么存取也会受到限制。

然然：银行会问什么内容呢？

大蔚：澎湃新闻称，有银行称5万以上会问询资金用途和来源，也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。

中国邮政储蓄银行北京崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”

交通银行北京崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的。”

恒丰银行北京金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。

然然：有的问，有的银行不问，银行的执行标准不统一啊~

大蔚：没错，这也此次事件引起较大争议的一大原因。

第一财经就在报道中指出，在相关规定尚未明确落地实施的情况下，各银行执行层面差异较大，对大额现金存款的认定及身份识别方式没有统一标准，导致部分网友认为银行在防范金融风险和保护储户隐私方面缺乏明确界限。

对于执行标准的问题，招联首席研究员董希淼也提出：

“银行要加强对员工的培训，提高员工规范服务的意识和能力，而且银行之间最好标准也能够更加统一，不要这家是5万，另一家是30万。”

然然：嗯嗯，是的~

大蔚：由于时间的关系，那我们今天就先讲到这里吧。

然然：好的，谢谢大蔚老师。

大蔚：我们下期见。