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讲堂 | 年金险知识介绍
- 分类:蔚然行研
- 作者:蔚然控股
- 来源:
- 发布时间:2021-12-17 10:48
【概要描述】在资产配置的序列中,年金保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值。本文将带大家了解下年金险的特点,以及与其他理财产品相比,年金险的优势……
讲堂 | 年金险知识介绍
【概要描述】在资产配置的序列中,年金保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值。本文将带大家了解下年金险的特点,以及与其他理财产品相比,年金险的优势……
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所谓年金险,就是在保障期内,保险公司定期会发一笔钱给我们,可能是每个月,也可能是每季度、每半年、每年。
在资产配置的序列中,年金保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值。
一、年金的优点
1、确定
首先,年金险的生存年金和满期金,根据合同约定,在规定的时间给付。这个时间和金额,白纸黑字写在合同里,在购买这份保险的时候就约定好了,不管外面如何风云变幻,这部分利益是不会受到影响的。另外,万能险都是有保底利率的。养老钱是保命钱,确定性至关重要。
2、安全
年金险的安全性,除了第一点提到的年金给付以契约形式固定之外,还来自保险公司的各方面天然属性。保险公司的开设有各种各样的要求,经营过程中有各项指标的约束和体系的监管,投资的品类方向资质等有明确的要求,要提取准备金,社会保障基金,外加再保共担风险。层层把控,安全性可谓在金融资产中名列前茅。
3、增值
首先,上述提到的生存金的给付里本身就自带了一定的投资回报率。其次,叠加分红或万能之后,增值的速度更快、空间更高。当然,分红具有不确定性,万能在保底利率之上的部分不确定。
另外,保险产品的内涵回报是复利计算的。所以更要珍惜现在收益还不错的产品,越早买越锁定利率,且时间和复利作用越明显。
4、灵活
这个大家应该不陌生了,年金险,你既可以根据合同约定领取生存金,也可以目前比较流行的方式转入万能账户,且转进去之后,提取灵活,钱随你动。
5、保障
作为保险,不管年金险也好,分红或万能险也罢,都有保险的本质属性。所以除了上述在钱方面的作用之外,还有保险保障功能,比方身故保障。
总之,除了能生钱,年金险也能抵抗其他小概率、大影响的风险。而这些,也正是其他任何金融工具不具备的,也是体现保险本质的地方。
6、传承
不是只有终身寿险才有传承的功能,年金险照样有。如果你的资金不领取,一直在万能账户中累积生息,那经过时间和复利的双重作用,到后期就会积累比较可观的财富。
这笔钱,若你有生之年用不到,那回归大自然之后传给下一代。
7、安心
说一千道一万,年金险和重疾险一样,都是为了安心。让自己安心,更让家人/下一代安心(毕竟,我们老了之后只有自己养自己了)。而这一份安心,在现在这个变换的时代,尤其难能可贵。
当你的人生中出现这样那样让你害怕、认怂、恐惧的时候,保单让你更有底气和勇气。
8、保护私有
对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生,保险同时存在保护个人私有资产的作用。
二、与其他理财产品相比,年金险的特有优势
年金险与其他理财产品相比,有四大优势:
1、锁定高利率,在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险,养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动,让我们在年轻时节制花费。
4、强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
几乎零风险,有保险精算和国家多重监管把关,不跑路,不暴雷。“滴水成河,聚沙成塔”,利用复利进行投资遵循的就是这个道理。
所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式,用契约的方式约定好,法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们,直到终老甚至下一代。
三、特别提示
市场上的年金险产品类型很多,养老型、短期型、理财型、快返型、教育金,不同的人所要选择和需求的都是不一样的。投资人要根据自身情况配置适合自己的产品。由于年金险前期的现金价值都很低,不会超过所交保费,如果中途退保意味着亏损。所以在购买前就要想清楚,这笔钱是最近几年会用到的钱还是闲钱,建议用闲钱来购买年金。
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