提起保险公司，我们耳熟能详的比如中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险等等。在很多人眼里，只有这些才是大保险公司，其他保险公司都是“小”公司。提起这些“小”保险公司，很多人都是不屑一顾的态度。“小”公司不靠谱，说不定哪天就跑路了，买了保险完全得不到保障。

本文来扒一扒保险公司的后台，主要从三个方面来谈：

1、成立保险公司的要求有多严？

2、保险公司的股东背景

3、监管机构怎么监督保险公司？

一、成立保险公司的要求有多严？

我国《保险法》第六十八条至八十条对保险公司的成立做了具体要求。

其中第六十八条规定，股东要具有持续盈利能力，近三年无重大违法违规记录，净资产不低于二亿元。

第六十九条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元，并且是实缴资本。

想注册一家保险公司，至少要具备以下几个基本条件：

1、有钱：主要股东得具有持续盈利能力，三年内无重大违法违规记录，净资产不低于2亿元，并且想成立保险公司，必须要实打实的拿出至少2亿人民币；

2、有人：要具有专业的保险管理人才，这些人才必须是经过监管机构认可的，有相关从业资质才行，并不是你认为是人才就是人才；

3、有关系：你至少要与国务院、银保监会的人有联系，并且关系还要不错。谁也不认识，只是单纯有钱就想申请成功？显然不可能。

以上是想申请保险公司的基本条件。

二、保险公司的股东背景

在实际操作过程中，成立一家保险公司，实际要满足的条件比《保险法》规定的条件多很多。并且，股东背景实力都是杠杠滴。

我们来看看最近互联网产品比较火的几家保险公司，看他们背后的股东都有谁：

1. 瑞泰人寿

瑞泰人寿旗下的知名产品包括：超级玛丽全民版、瑞泰瑞盈、大黄蜂时光机少儿重疾险；瑞泰瑞和（升级版）、瑞泰瑞和2020等。

瑞泰人寿成立于2004年1月6日，注册资本金18.71亿元。股东是国电资本控股有限公司和耆卫人寿保险（南非）有限公司，各占股50%。

耆卫人寿保险：全球排名第32位的保险公司，全球财富500强公司之一，被列入英国金融时报100指数的金融服务集团之一。

国电资本：是国电集团授权进行金融资源整合、金融股权投资、金融资产管理的专业单位，注册资本金37亿元。

2. 信泰保险

信泰保险旗下的知名产品包括：超级玛丽重疾险3号Max、超级玛丽重疾险2号Max、超级玛丽2020Max、达尔文3号系列等。

信泰人寿保险成立于2000年9月28日，注册资本金50亿元。持股超过10%的股东分别是：

永利实业集团：创立于我国改革开放初期，是集工贸型产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，2019年中国制造业500强企业，注册资本金62亿。

巨化控股：从事实业投资、投资管理、投资咨询等服务。在三家主要股东中，巨化控股算是实力弱的一个，注册资本金4亿元。

九盛资产管理：成立于北京的一家投资公司，注册资本金20亿元。

3. 横琴人寿

横琴人寿就是最近推出大黄蜂少儿重疾险3号Plus、嘉贝保少儿重疾险和擎天柱2020定期寿险的保险公司。

这是一家年轻的公司，成立于2016年12月28日，注册资本金20亿元。

横琴人寿五家股东，分别是：

珠海铧创投资管理有限公司：2003年成立于珠海的一家投资公司，注册资本金37亿；

广东明珠集团深圳投资有限公司：2011年成立于深圳的一家投资实业的公司，注册资本金23亿；

中植企业集团有限公司：1995年成立的一家多元化企业集团，注册资本金50亿；

苏州环亚实业有限公司：2003年成立于苏州的一家实业公司，主要经营钢塑复合带、铝塑复合带、护套料、电缆盘具等，同时也做金融投资，注册资本金12亿；

亨通集团有限公司：成立于1991年，是一家服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业，注册资本金23亿。中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。

这几家都是最近几年互联网产品推的比较火的公司，很多人可能听说过。

我们可以再来看看大多数人没听说过的保险公司。

4. 恒安标准人寿

2019年保费收入38.71亿元，在86家人寿险保险中排名55，市场占有率0.13%。

应该没多少人听说过恒安标准人寿吧？市场占有率也不高。

公司成立于2003年12月1日，注册资本金40.4686亿元。

恒安标准人寿是天津市泰达国际控股（集团）有限公司和标准人寿香港有限公司各占股50%。

泰达投资控股：世界500强，由天津经济技术开发区管委会授权行使国有资产经营管理。在京津地区的知名度非常高。

英国标准人寿：世界500强企业，英国第二大保险公司同时也是欧洲最大的相互型保险公司，1825年成立于苏格兰的爱丁堡，是为少数几家获得AAA评级的保险公司。

看看这些保险公司的注册资金，放在其他行业内，随便拿出哪家公司都是妥妥的巨无霸。

再看看背后站着的股东，没有个大几亿、几十亿资产，还想注册保险公司？

三、监管机构怎么监督保险公司？

银保监会监管保险公司最直接的指标是偿付能力充足率，也叫资本充足率。通俗的理解是：如果所有保单同时发生理赔，保险公司可以赔付的次数。综合偿付能力充足率超过120%算合格。

低于100%，保险公司就要整改了，股东分红、开设分支机构、大规模采购固定资产之类的事情就先停停吧，什么时候把综合偿付能力提升回120%再想这些事情。

如果综合偿付能力充足率低于70%，高管人员的待遇、公司的推广也要限一限了，没钱就不能乱花钱。公司该卖的东西也卖一卖吧，先保证投保人利益再说。

如果综合能力偿付充足率低于30%，银保监会就要出手接管保险公司了，如果缺钱，保险保障基金会注资。

监管机构出手接管，保险保障基本注资，就意味着这家保险公司基本与之前的股东没啥关系了。换了你投入几个亿，你会允许这样的事情发生不？

综上，结合《保险法》的规定及银保监会的管理要求，购买保险产品是完全有保障的。