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讲堂 | 保险公司成立条件之“小”保险公司

  • 分类:蔚然行研
  • 作者:蔚然控股
  • 来源:
  • 发布时间:2021-12-02 17:52
  • 访问量:0

【概要描述】成立保险公司的要求有多严?保险公司的股东背景都是什么?监管机构怎么监督保险公司?

讲堂 | 保险公司成立条件之“小”保险公司

【概要描述】成立保险公司的要求有多严?保险公司的股东背景都是什么?监管机构怎么监督保险公司?

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提起保险公司,我们耳熟能详的比如中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险等等。在很多人眼里,只有这些才是大保险公司,其他保险公司都是“小”公司。提起这些“小”保险公司,很多人都是不屑一顾的态度。“小”公司不靠谱,说不定哪天就跑路了,买了保险完全得不到保障。

 

本文来扒一扒保险公司的后台,主要从三个方面来谈:

 

1、成立保险公司的要求有多严?

 

2、保险公司的股东背景

 

3、监管机构怎么监督保险公司?

 

一、成立保险公司的要求有多严?

 

 

我国《保险法》第六十八条至八十条对保险公司的成立做了具体要求。

 

其中第六十八条规定,股东要具有持续盈利能力,近三年无重大违法违规记录,净资产不低于二亿元。

 

第六十九条规定,设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币2亿元,并且是实缴资本。

 

想注册一家保险公司,至少要具备以下几个基本条件:

 

1、有钱:主要股东得具有持续盈利能力,三年内无重大违法违规记录,净资产不低于2亿元,并且想成立保险公司,必须要实打实的拿出至少2亿人民币;

 

2、有人:要具有专业的保险管理人才,这些人才必须是经过监管机构认可的,有相关从业资质才行,并不是你认为是人才就是人才;

 

3、有关系:你至少要与国务院、银保监会的人有联系,并且关系还要不错。谁也不认识,只是单纯有钱就想申请成功?显然不可能。

 

以上是想申请保险公司的基本条件。

 

二、保险公司的股东背景

 

 

在实际操作过程中,成立一家保险公司,实际要满足的条件比《保险法》规定的条件多很多。并且,股东背景实力都是杠杠滴。

 

我们来看看最近互联网产品比较火的几家保险公司,看他们背后的股东都有谁:

 

1. 瑞泰人寿

 

瑞泰人寿旗下的知名产品包括:超级玛丽全民版、瑞泰瑞盈、大黄蜂时光机少儿重疾险;瑞泰瑞和(升级版)、瑞泰瑞和2020等。

 

瑞泰人寿成立于2004年1月6日,注册资本金18.71亿元。股东是国电资本控股有限公司和耆卫人寿保险(南非)有限公司,各占股50%。

 

耆卫人寿保险:全球排名第32位的保险公司,全球财富500强公司之一,被列入英国金融时报100指数的金融服务集团之一。

 

国电资本:是国电集团授权进行金融资源整合、金融股权投资、金融资产管理的专业单位,注册资本金37亿元。

 

2. 信泰保险

 

信泰保险旗下的知名产品包括:超级玛丽重疾险3号Max、超级玛丽重疾险2号Max、超级玛丽2020Max、达尔文3号系列等。

 

信泰人寿保险成立于2000年9月28日,注册资本金50亿元。持股超过10%的股东分别是:

 

永利实业集团:创立于我国改革开放初期,是集工贸型产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业,2019年中国制造业500强企业,注册资本金62亿。

 

巨化控股:从事实业投资、投资管理、投资咨询等服务。在三家主要股东中,巨化控股算是实力弱的一个,注册资本金4亿元。

 

九盛资产管理:成立于北京的一家投资公司,注册资本金20亿元。

 

3. 横琴人寿

 

横琴人寿就是最近推出大黄蜂少儿重疾险3号Plus、嘉贝保少儿重疾险和擎天柱2020定期寿险的保险公司。

 

这是一家年轻的公司,成立于2016年12月28日,注册资本金20亿元。

 

横琴人寿五家股东,分别是:

 

珠海铧创投资管理有限公司:2003年成立于珠海的一家投资公司,注册资本金37亿;

 

广东明珠集团深圳投资有限公司:2011年成立于深圳的一家投资实业的公司,注册资本金23亿;

 

中植企业集团有限公司:1995年成立的一家多元化企业集团,注册资本金50亿;

 

苏州环亚实业有限公司:2003年成立于苏州的一家实业公司,主要经营钢塑复合带、铝塑复合带、护套料、电缆盘具等,同时也做金融投资,注册资本金12亿;

 

亨通集团有限公司:成立于1991年,是一家服务于光纤光网、智能电网、大数据物联网、新能源新材料等领域的国家创新型企业,注册资本金23亿。中国企业500强、中国民企100强、全球光纤通信前3强。

 

这几家都是最近几年互联网产品推的比较火的公司,很多人可能听说过。

 

我们可以再来看看大多数人没听说过的保险公司。

 

4. 恒安标准人寿

 

2019年保费收入38.71亿元,在86家人寿险保险中排名55,市场占有率0.13%。

 

应该没多少人听说过恒安标准人寿吧?市场占有率也不高。

 

公司成立于2003年12月1日,注册资本金40.4686亿元。

 

恒安标准人寿是天津市泰达国际控股(集团)有限公司和标准人寿香港有限公司各占股50%。

 

泰达投资控股:世界500强,由天津经济技术开发区管委会授权行使国有资产经营管理。在京津地区的知名度非常高。

 

英国标准人寿:世界500强企业,英国第二大保险公司同时也是欧洲最大的相互型保险公司,1825年成立于苏格兰的爱丁堡,是为少数几家获得AAA评级的保险公司。

 

看看这些保险公司的注册资金,放在其他行业内,随便拿出哪家公司都是妥妥的巨无霸。

 

再看看背后站着的股东,没有个大几亿、几十亿资产,还想注册保险公司?

 

三、监管机构怎么监督保险公司?

 

 

银保监会监管保险公司最直接的指标是偿付能力充足率,也叫资本充足率。通俗的理解是:如果所有保单同时发生理赔,保险公司可以赔付的次数。综合偿付能力充足率超过120%算合格。

 

低于100%,保险公司就要整改了,股东分红、开设分支机构、大规模采购固定资产之类的事情就先停停吧,什么时候把综合偿付能力提升回120%再想这些事情。

 

如果综合偿付能力充足率低于70%,高管人员的待遇、公司的推广也要限一限了,没钱就不能乱花钱。公司该卖的东西也卖一卖吧,先保证投保人利益再说。

 

如果综合能力偿付充足率低于30%,银保监会就要出手接管保险公司了,如果缺钱,保险保障基金会注资。

 

监管机构出手接管,保险保障基本注资,就意味着这家保险公司基本与之前的股东没啥关系了。换了你投入几个亿,你会允许这样的事情发生不?

 

综上,结合《保险法》的规定及银保监会的管理要求,购买保险产品是完全有保障的。

 

 

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