本文重点内容：

为什么要买保险？

可以异地投保吗？

为什么你和我说有些疾病不用告知？

买保险前要先体检吗？

医生说没事，保险公司却拒保？

为什么A公司拒保，B公司却能承保？

一、为什么要买保险？

每年要花大几千，甚至上万块钱，如果没有出现保险事故，这个钱就白花了，什么东西也拿不到。这样的消费，真的值吗？

答案是：买保险是为了转移风险。将我们人生中无法承受的风险转移给保险公司。

万一出现保险事故，保险公司可以在经济上给予我们支持（此处体现底线思维）。

想想实际的场景，如果在生活中发生风险，我们应对方式有哪些？

（1）买了保险，由保险公司理赔；

（2）向亲戚朋友借钱；

（3）卖惨，指望社会捐款；

（4）我家有矿，不差钱；

（5）平躺等死。

静下心来仔细琢磨琢磨，无非也就这几种方式了吧？哪一种是自己最愿意接受的呢？

有人会觉得，如果没有出现保险事故，保费岂不是白花了？

确实。但这意味着我们平平安安过来了，这难道不是我们人生最大的幸福吗？

二、可以异地投保吗？

答案很明确：可以。

异地投保的问题让很多投保人纠结的不行。保险经纪人都会和投保人说：异地投保没问题。

可明明《保险公司管理规定》第四十一条规定：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

并且如果打电话给保险公司，客服也会和你说：不行。

其实并非如此。《保险公司管理规定》中保险公司分支机构不得跨省级行政区域经营的说法，银保监会官方微信公众号给出的解释是：

投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。

如消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，也可到保险销售当地进行购买。

也就是说，如果消费者想购买，没问题，保险公司也会提供相应的服务。但保险公司不能主动开展业务，不能主动推广。

三、为什么你和我说有些疾病不用告知？

答案：因为不用告知。

保险的健康告知分为两种：

1）事实告知：又称无限告知，保险人对告知内容没有明确规定，投保人需主动将保险标的相关事实如实告知。

2）询问告知：又称有限告知、主观告知。投保人只对保险人询问的问题如实告知即可，没有问到的问题无须告知。

国内执行的是询问告知，也就是有限告知。

有限告知的意思是：保险公司问到的问题，我们要如实回答。保险公司没有问到的问题，我们可以不回答。

有些疾病，保险公司在健康告知中并没有问到，你为什么非要告知呢？

之前福建高院下发了《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》，其中第十四条规定：保险人应当对投保人未履行如实告知义务承担举证责任。

保险公司说你没如实告知，他们需要拿出证据的。

划重点：健康告知要认真看，每句话认真理解。需要告知的，如实告知；不需要告知的，多一个字都不用说。

四、买保险前要先体检吗？

很多人都会有这样的疑问：保险公司问我2年内身体是否有异常，我也不知道有没有，所以是不是需要先体检一下呢？这样才算如实告知呀。

对于这种情况，建议是：不要体检。

现在大家生活压力那么大，亚健康情况明显。而且，许多健康指标都是波动的，经常会波动到不正常的数字上，事实上，身体却是没什么问题的。在没有体检的情况下，即使身体有一些小毛病，健康告知也可以填“无”。我们并没有欺骗保险公司，而是确实不知道有异常。

保险公司如果认为我们欺骗了他，可以拿出证据呀。在与保险公司的沟通中，证据很重要。我们说什么事情需要拿出证据。保险公司说什么事情，同样需要拿出证据。没有证据的事情，你凭什么说我在投保之前就身体异常了呢？

五、医生说没事，保险公司却拒保？

这种情况比较常见，也确实将很多人拦在保险大门之外。

答案是：保险公司想降低自己的风险。

对于疾病，医生与保险公司的立场完全不一样。医生的想法是治病救人；保险公司的想法是，降低自己的风险。治病救人的做法是，有事是指有病、且得严重要需要治疗的地步。

降低风险的做法是，将所有发病概率高的情况都排除在外。医生和保险公司考虑问题的角度和出发点不同。针对同一种疾病，处理方式不同也就不难理解了吧？

六、为什么A公司拒保，B公司却能承保？

答案是：核保标准不一样。

不同保险公司，甚至同一家保险公司的不同产品，核保标准都不一样。不同产品的定位不同，利益率不同，风险承受能力不同，对同一种疾病的容忍度也就不同。

所以如果核保不通过的，要多尝试。