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蔚然行研
社会发展阶段催生的风口:保险行业
- 分类:蔚然行研
- 作者:蔚然控股
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- 发布时间:2021-08-02 09:11
【概要描述】随着人们生活水平的逐渐提高,保险意识的增强,中国保险行业飞速发展,成为中国增长最快的产业之一。
保险从诞生到现在,已经成为现代经济社会风险管理的重要手段,成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。
银保监会副主席黄洪曾表示,我国已是全球第二大保险市场。截至2020年,我国有3亿人购买长期人身险保单,被保险人接近6亿人,商业人身保险覆盖面达到42.7%,风险保障总额超过1000万亿元。
城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民,大病保险参保患者实际报销比例平均提高了14个百分点,切实减轻了老百姓的经济负担。
保险行业的发展,离不开社会发展的诸多现状,首先是健康医疗行业的推动。随着经济、社会发展推动医疗健康相关行业发展至新的阶段,经济社会发展和卫生健康服务水平不断提高,居民人均预期寿命不断增长,老龄化加速带来健康风险递增。
自20世纪90年代以来,我国老龄化趋势明显加快,65岁及以上人口从1990年的6299万增加到2019年的的17603万,占比从5.57%快速上升到12.6%。中国发展基金会预测,到2022年左右,中国65岁以上人口将占到总人口的14%,进入深度老龄化社会。
2050年,中国老龄化将达到峰值,65岁以上人口将接近3.8亿,如果以60岁及以上作为划定老年人口的标准,中国的老年人口数量将会更多,到2050年时将有接近5亿老年人。
我国老龄化程度加深
数据来源:国家统计局、国元证券研究所
随着中国老龄化程度不断加深,城镇化、工业化进程加快,医疗需求向肿瘤治疗、慢病管理倾斜,我国慢性病患者基数在不断扩大。2019年我国因慢性病导致的死亡占总死亡88.5%,其中心脑血管病、癌症、慢性呼吸系统疾病死亡比例为80.7%。
2019年医疗健康支出总额的69.6%用于治疗和管理慢性病,且该比例预计到2030年将进一步增至84.4%。
另外,我国恶性肿瘤发病率也随着生存环境改变、年龄增长而上升。人口结构转变、恶性肿瘤、慢病发生率提高以及居民健康管理意识提高将对创新药、医疗健康管理服务产生旺盛需求。
根据弗若斯特沙利文报告,2019年中国大健康行业的市场规模达到8.1万亿元,预计2030年将增至21.8万亿元,复合年增长率为9.4%。
中国慢病发生率提升明显
数据来源:平安好医生招股说明书、华创证券
另外,我国呈明显的“未富先老”特征,商业保险既发挥储蓄功能又发挥风险分散功能。
我国正处于人口加速老龄化阶段,预计未来二十年我国老龄人口平均增速都将快于世界平均增速,2000-2019年我国65岁以上老年人口占比从7%上升至12.6%,预计2022年超过14%,由老龄化社会进入深度老龄化社会。这一过程仅用22年,远快于最早进入老龄社会的法国(140年)和瑞典(85年),也快于美国(72年)。
发达国家老龄化通常发生在高收入阶段,进入深度老龄化社会时人均GDP多在3万美元以上,而我国进入时人均GDP只能达到1万美元。我国社会呈明显的“未富先老”特征。应对老龄化,需要完善养老体系,增加对财富的储蓄。
我国公共养老体系未来不足以应对加速严重老龄化带来的养老负担,商业保险既能发挥储蓄功能又能发挥风险分散的功能,提高商业保险地位是应对老龄化非常重要的举措。
最后,国家政策方面给予医疗领域政策支持。我国医疗健康产业面临着以公立医院为主、医疗信息化程度较低、健康产业小而分散等问题,现在面临产业升级阶段的问题,未来将会向分级诊疗、医疗数据共享等方向发展。
保险资金等长期优质资金进入将为行业带来新的血液,一同融合升级。政策方面,近年来也鼓励社会资本参与养老、医疗领域,2017年中央经济会议提出鼓励社会资本进入医疗领域。随后一系列相关政策出台,激活了医疗健康领域投资活力。
鼓励社会资本进入医疗领域政策
资料来源:医保局等、华创证券
保险行业作为我国重要产业,对于国民经济发展具有直接的影响,国家近些年也频频出台政策,鼓励和支持保险行业的发展。再加之人均可支配收入的不断增加,人们对于保险的看法也发生了转变,可以预见,我国保险行业会在未来取得良好的发展。
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