INDUSTRY STUDY
蔚然行研
未来货币发展的趋势 —— 数字人民币
- 分类：蔚然行研
- 作者：蔚然控股
- 来源：
- 发布时间：2021-04-23 09:25
【概要描述】3月27日，中国和伊朗签署了为期25年的合作协议，包括政治、战略和经济合作，其中合作协议就提到了石油和贸易用人民币和数字人民币结算
一千年前，中国发明了纸币。现在，中国政府正在以数字方式铸造现金。3月27日，中国和伊朗签署了为期25年的合作协议，包括政治、战略和经济合作，其中合作协议就提到了石油和贸易用人民币和数字人民币结算，由此可见数字人民币在未来交易中将起到重大推动作用。本文将对数字人民币进行介绍。
什么是数字人民币？
数字人民币(DigitalRMB)，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。
随着信用卡和支付应用减少了对纸币或硬币的需求，货币似乎已经成为虚拟的。但这些只是通过电子方式转移资金，中国正在把法定货币本身变成计算机代码。数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。
比特币等加密货币预示着货币潜在的数字货币未来，尽管它们存在于传统的全球金融体系之外，也不像政府发行的现金那样是法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保。
另外，比特币等加密货币就是以波动性而闻名的，但中国人民银行将严格控制数字人民币，以确保它与纸币和硬币之间不存在估值差异。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。
央行推广数字人民币也将会产生以下重要意义：
首先是维护法定货币地位和货币发行权。比特币、Libra等数字货币的出现，可能对国家金融体系形成冲击。
二是提高支付体系效率，支付即结算的特性可提高企业和个人的资金周转效率。
此外数字货币也能弥补传统纸币本身存在的一些缺陷，比如降低纸钞从发行到储蓄过程中的高额成本，提高便携性、降低匿名伪造风险。
另外数字人民币采用可控匿名机制，可以加强对洗钱、恐怖犯罪等非法活动的监控和追踪，保证使用者的隐私。
数字人民币也有助于推动人民币的国际化，降低人民币跨境结算的成本。
值得注意的是，支付宝、微信支付等电子支付方式已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份。
在国际外汇交易中，美元远远超过所有其他货币，国际清算银行的最新排名中，美元的使用率为88%，而人民币仅为4%。自二战以来，美元一直是全球金融体系的霸主。
中国人民银行穆长春说过：“为了保护我们的货币主权和法定货币地位，我们必须提前规划”，中国正在接受包括货币在内的多种形式的数字化，在未来技术上抢占先机。中国还将数字人民币定位于国际范围，并不受全球金融体系的束缚，不仅仅是中国，全球多个国家都将数字货币的研发和测试提上了日程。
欧洲央行在去年10月发布了一份长达55页《数字欧元》报告，并且已将数字欧元注册为商标，将在2021年年中决定是否启动数字欧元项目。
在国际货币中还占据主导地位的美元也不例外，去年5月美国的数字美元项目发布一份白皮书，为美国央行数字货币提出框架，并指出“数字美元可以帮助美国维持美元作为世界储备货币的地位”。
而在众多央行数字货币项目中，中国的数字人民币处于领先地位。这一方面是因为央行早在2014年就成立了数字货币研究项目组，此外移动支付在中国已经高度普及，成熟的基础设施和用户使用习惯将大大降低数字人民币的推广难度。
加上突如其来的新冠肺炎疫情同样加速了数字货币的发展，疫情期间对非接触无现金的支付需求大增，让更多国家意识到需要一种像现金一样具有普惠性和抵御广泛威胁的电子支付方式。
北京大学国家发展研究院副院长黄益平指出，未来国与国之间竞争的最终决定因素不是军事力量，而是金融力量，而数字货币是将来金融竞争的终极场所。在不久的将来，我们可能又会见证一场“支付大战”，其规模和重要性远不是微信支付和支付宝当年的竞争可以相提并论的。
中国数字人民币虽然现在处于优势地位，但在未来的发展道路上依旧任重道远。
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