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蔚然行研
违规资金遭“围堵”，“房住不炒”加码，房地产市场规范加深
- 分类：蔚然行研
- 作者：蔚然财富资产管理中心
- 来源：
- 发布时间：2021-04-08 09:36
【概要描述】随着多个热点城市楼市升温，各地纷纷加大了对房地产的调控力度。
导言：随着多个热点城市楼市升温，各地纷纷加大了对房地产的调控力度。同时，一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题频发，在多地银保监局出台相关政策规范经营贷违规进入楼市之后，金融监管也对银行违规资金流入楼市进行了大面积排查。
3月26日，银保监会、住房和城乡建设部、人民银行三部门联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，并在2021年5月31日前完成排查工作。
表1：中央层面政策概览
表2：地方层面政策概览
截至目前，北京、上海、广东、深圳、西安以及成都等多地监管层均已发文，要求严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。
3月16日，广东银保监局和中国人民银行广州分行发布的一组数据显示，截至当日，广东辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。
对此，广东银保监局已要求银行限期整改问责，目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。
与此同时，北京、上海、深圳另外三个一线城市的行动也同步展开。
根据核查结果，北京通过自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%；上海地区135家商业银行也已经完成个人住房信贷管理专项自查工作；深圳方面，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款。
目前上述三个城市各家银行几乎都在严查，一旦发现利用经营贷资金买房，将立即让其还清贷款。监管新规下，想要用经营贷买房炒房的可能性，将被大大降低。
多地银保监局、人民银行分支机构表示，将进一步强化经营贷业务审核与管理，持续防范信贷资金违规流入房地产领域。对于已经发现的违法违规行为问题，将严厉查处，对违规贷款进行收回或制定清收计划。
近日，人民银行在北京召开的全国主要银行信贷结构优化调整座谈会上，重申要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。
实际上，严禁信贷资金违规进入楼市，一直都是监管部门落实“房住不炒”的重要体现。
近年来，监管部门一直把信贷资金违规进入楼市作为查处的重点，特别是2021年初，央行和银保监会为落实、实施好房地产金融审慎管理制度的要求，促进房地产和金融市场平稳健康发展，建立了房地产贷款集中度管理制度。
但维护房地产市场平稳健康发展，仅单方面依靠金融监管还不够。需要金融机构不断加强自律建设，规范自身信贷业务经营，转变经营理念，降低对房地产的过度依赖，把风险防控挺在前面。同时，还需要房地产经纪机构的共同配合。通过形成合力，将“房住不炒”的各项政策要求落实到位，才能有效遏制信贷资金违规流向房地产。
总体来看，这是继监管部门落实“房住不炒”政策的再一重要举措，除此之外金融机构等还要求自查，及时发现问题、解决问题，严厉打击房地产市场违法违规行为。此举或将有效降低违规炒房者的操作空间，让贷款回归本质，房地产市场的规范不断深入有助于抑制房地产市场非理性发展，使行业呈现健康发展态势。
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