本文摘自《中国房产地产金融》杂志

2020年11月刊

记者杨槟

经历了暂露头角到飞速发展，再到相关法律法规的陆续出台，财富管理行业在结束野蛮生长的同时，也进入了“大浪淘沙”的时代。从业者们感受到来自监管的压力，行业面临前所未有的彻底洗牌。

对于财富管理机构公司来说，风云诡异，“剩”者为王。与此同时，随着前几年行业体量井喷式增长，同行业的同质化竞争更是愈发激烈，进入到白热化的阶段。

如何在惨烈的竞争中脱颖而出，夺人眼球，为国内高净值客户、机构提供综合资产配置信息咨询服务，成为摆在财富管理机构面前的一大难题。对此，蔚然财富董事长韩成名有着自己的理解。

“急功近利”是当下这个时代里业内人士的主要特征之一。但时代需要一种工匠精神，以一种做人做事敬天畏人的态度，对抗日渐炙热的浮躁之风。能抵诱惑，紧跟时代的步伐，沉下心来踏实做事似乎成为留名江湖的唯一出路。

深谙此理的韩成名在公司的构建中，格外强调“匠心筑财、恒诺创富”的重要性：

“自古有之，中国的传统文化精髓讲究的是工匠精神。工匠精神是一种执着、一份坚守、一份责任。这种情怀就是脚踏实地、一丝不苟、精益求精。接触我们这个行业每天都要与钱‘打交道’，所以更是应该如此。”

韩成名对《中国房地产金融》表示，行业中真正的践行者，一定是工匠精神的受益者，用修行的价值观代替浮躁功利的工作观。用一生做好一件事情，既纯粹又伟大。

在他看来，早些年间大部分机构喜欢追着市场风口，朝着综合化方向去发展，喜欢把企业做成类似“金融超市”。几乎所有产品类型都要涉足尝试，比方说一些新兴产业，如新能源汽车等等。

本来看似宽敞的赛道，由于机构一窝蜂地盲目涌入，造成了拥堵的状态。这不仅是企业自身的定位不明确，更是缺乏匠心精神的体现。

因此，韩成名选择专注于房地产领域作为主要的投资方向。这主要得益于股东方隆基泰和多年来在地产领域积累的优势。对地产领域垂直研究所沉淀的数据基础为资产配置方案提供强有力的支撑依据，也为蔚然财富拓宽和丰富产品线提供了有力保障。

据了解，蔚然财富背靠股东正是集文化商业旅游、地产开发、产业发展、金融服务、智慧能源等多元业态为一体的老牌房企隆基泰和。

除此之外，在经营理念、战略布局、企业文化层面，双方观念均十分契合。

在经营理念层上，蔚然财富始终坚信财富管理机构应当发挥自身专业优势，为客户提供专业服务。“匠心筑财，恒诺创富”，专业不仅体现在时间的积累，更得益于匠心的磨练。这一点与隆基泰和二十多年来的辛勤耕耘不谋而合。自1995年成立以来，隆基泰和秉承以情做人，以诚做事，以信经商的经营理念，积极投入到城市的发展与经济建设中来。

在战略布局层面，虽说蔚然财富成立于2019年，成立时间并不久，但是目前已拥有八家分支机构，遍布长三角、华东、华北、东北、西南、西北区域的主要城市。在对于城市区域的研判方面，双方都优先选择国家政策积极扶持、经济、人口有重要支撑的区域，在京津冀、长三角粤港澳大湾区、成渝经济圈、长江中游城市群等区域优先布局，发挥各自优势，共同发展。

在企业文化层面，韩成名表示，股东方在房产开发领域深耕长达25年之久，倡导“和”文化。以和的态度，包容万物却又波澜不惊，以和的力量，包容生命的动力与扩张。

“股东方在房产领域一直坚持相对稳健的打法，相对其他地产企业，杠杆率是偏低的。”韩成名指出，双方的理念不谋而合。在他看来，生存问题是金融行业面临的一个永恒话题，无论发展规模有多大，发展速度有多快，在这个行业中，应该是以“剩”者为王。

风控是金融界的一个老生常谈的话题，没有它，金融只能是一篇美丽的传说。因此，在“大浪淘沙”的背景下，无论业务模式如何创新，要想立于不败之地，风险控制不能忘。

首先，蔚然财富在风险控制层面的第一步就在于合作方的严格筛选。不做独立、单一的项目开发，只谈整体战略合作，从源头提高风险意识。

其次，重视细节。“很多学院派的风控做法，总是喜欢把一些表面的风控做的很多，却忽略了细节，但其实细节是尤为重要的。”韩成名表示。

从细节性来说，无论是财务控制，或是其它具体的风控措施，以及应对极端情况发生的处置方式，都要全方位的要立体化，核心是能否形成整个闭环过程，在闭环当中要做有效的控制。

对于项目方，要有更严格的控制，有些风控措施在外人来看是没必要实行的，但韩成名却毫不松懈。为了实现在闭环基础上，把能做的所有工作都准备到位。在他看来，风控是不可以“讨价还价”的否则一点意义都没有。

为了平衡风险，蔚然财富提出八大体系的产品风控流程，多管齐下，为财富保驾护航：

1、依据公司要求，进行项目筛选。

2、依据公司规定的投资范围、风险标准对项目操作性、风险性初审，风控部门出具初审意见。

3、对项目的风险和价值进行深度评估挖掘，实地考察，形成尽调报告，提交评审委员会。

4、评审委员会对项目进行最终评审。

5、通过审核的项目进一步完善交易结构、法律文件，并经风控部门或者外聘律师审核。

6、产品设立、资金募集、委托放款。

7、对项目运行、资金、抵押物、收益等进行跟踪管理、以及信息披露。

8、产品退出，分红、兑付、清算。

据韩成名介绍，蔚然财富通过不断创新升级实现底层资产投前尽职调查环节的标准化操作、投中风控审核穿透式检测、投后的全方位管理，让整个投资决策与投后管理做法“阳光化”，面向高净值客户全面展现。

“通过线上多元化的投资服务体系与线下精准专业的投资指导相结合，为投资者带来更安全、更放心的投资体验。”

韩成名说，未来还希望能够通过金融科技技术为营销人员和客户提供更多便利。

2020年注定是不平凡的一年。一场突如其来的疫情，考验的不仅是每个人的身体免疫力，更是考验了每个企业经营的抗风险能力。若想穿越经济周期，必要在不确定中寻找确定性因素，将不确定因素当作机会，迅速抢滩。

“疫情初期行业整体出现变化，在此期间，我们团队迈出了线上营销的重要一步，虽说之前也在布局，但在此阶段，对线上营销和线下营销还是做出了一些调整。”韩成名说。

在今年4月份，房地产行业迎来了“小阳春”，包括土拍市场在内出现一波较为火热的现象，这让定位于地产领域的蔚然财富团队看到了机会。

在此，团队顺势对整体环境进行深入的分析。“因为资金存在着一种天然的避险属性，所以当实体经济受到疫情冲击的时候，大量资金就进入到基建领域。”拥有十余年资本市场实战经验的韩成名则认准，这是一个“转危为机”的节点。

所以，作为领航者的他，从4月开始采取一些扩张措施。扩大团队规模的同时，增加各个区域布局，区域延伸到华东、华南、西南、华北、华中，包括西北区，甚至包括东北。

韩成名说：在整体偏悲观的环境背景下，当其他企业都在缩减团队和版图时，相反，我们团队在迅速扩张，区域布局的雏形显现。在业绩方面取得的亮眼‘成绩单’，与随波逐流的大流相比，我们更像个是‘逆行者’。

尽管团队今年取得了超预期的成果，但在他看来，不骄不躁才是制胜之道。

谈及到企业明年的战略目标，韩成名表示，未来会加大在二三线的潜力城市布局，预计明年布局覆盖20-30个城市区域，另外，团队规模会扩张到2-3倍，在业绩方面，达到2-3倍的正常增长。 

“财富管理行业是一个营销驱动型的行业，对于大多数同类型机构而言，可能最重视业绩，但我认为，公司的业绩是支撑企业不断发展的一个重要保障，但其实，企业的发展还该注重文化。”韩成名说。

在他看来，优秀的企业文化和合理的制度，能保证企业长期发展。从短期来看，业绩或产品能够给公司创造一定的利润，支撑公司短期发展性，但从长期来看，企业的核心价值观才是推动公司和团队不断向前的源源动力。

《中国房地产金融》杂志1994年创刊，是由中国房地产业协会主办的专业性学术经济期刊。是我国目前一份经国家新闻出版署批准向国内外公开发行的房地产金融专业期刊。